¿Los gastos de escrituración se pueden financiar en el crédito?

Sí, en muchos casos los gastos de escrituración se pueden financiar dentro del crédito hipotecario. Varios bancos y esquemas como Infonavit permiten incluir total o parcialmente esos gastos en el monto financiado, siempre que el aforo del crédito y el valor del avalúo lo permitan. Sin embargo, no todos los productos lo ofrecen, y financiarlos incrementa el monto del préstamo y los intereses totales. Si compras de contado o liquidas en preventa sin hipoteca, los gastos se pagan directamente al escriturar.

Saber si puedes financiar estos gastos te ayuda a planear tu desembolso inicial. Es información que revisamos con cada comprador de Panorama by Viento, en El Sauzal, Ensenada, para que tomes la decisión que mejor se ajuste a tu liquidez.

Qué son los gastos de escrituración

Los gastos de escrituración son el conjunto de costos que cierran tu compra y te convierten en propietario legal:

• El ISAI (impuesto sobre adquisición de inmuebles).
• Los honorarios del notario más IVA.
• Los derechos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
• Avalúos y certificados.
• La constitución del fideicomiso, si eres extranjero comprando en zona costera.

En conjunto representan, en términos generales, entre el 5 % y el 8 % del valor del inmueble, una cifra suficiente para que valga la pena planear cómo cubrirla.

Cuándo se pueden financiar

La posibilidad de financiar los gastos de escrituración depende del producto hipotecario:

Crédito bancario

Algunos bancos ofrecen incluir los gastos de escrituración dentro del monto financiado. Esto está sujeto al aforo del crédito (la proporción máxima que el banco presta sobre el valor del inmueble) y al valor del avalúo. Si el inmueble se avalúa por encima del precio de compra, suele haber más margen para incorporar estos gastos.

Infonavit y esquemas similares

Algunos esquemas de financiamiento permiten incluir parte de los gastos de escrituración. Las condiciones varían según el monto del crédito y el saldo de la subcuenta de vivienda, por lo que conviene revisar el caso concreto.

Compra de contado o preventa sin crédito

Si liquidas el inmueble de contado o terminas un plan de pagos en preventa sin hipoteca, no hay un crédito en el cual financiar los gastos. En ese caso, los pagas directamente al momento de escriturar y conviene presupuestarlos por separado desde el inicio.

¿Conviene financiarlos?

La respuesta depende de tu situación:

1. Si tienes liquidez, pagar los gastos de contado suele ser más barato, porque evitas los intereses que se acumularían sobre ese monto durante todo el plazo del crédito.
2. Si necesitas conservar efectivo, financiarlos reduce el desembolso inicial y te da flexibilidad, a cambio de un costo financiero mayor en el tiempo.

Una buena práctica es pedir al banco una simulación con y sin financiamiento de los gastos, para comparar el desembolso inicial frente al costo total del crédito.

El caso de la preventa frente al crédito

En proyectos como Panorama by Viento, muchos compradores avanzan con un plan de pagos durante la preventa y deciden más adelante si liquidan de contado o formalizan un crédito hipotecario al momento de escriturar. Esa flexibilidad permite planear los gastos de cierre con tiempo. Los compradores extranjeros, además, estructuran su compra mediante fideicomiso con un banco mexicano, que otorga derechos plenos sobre el inmueble por 50 años renovable.

Cómo planear desde ahora

Para evitar sorpresas en el cierre:

• Pregunta a tu banco si su producto permite financiar los gastos de escrituración.
• Pide simulaciones con y sin financiamiento de esos gastos.
• Reserva un margen del 5 % al 8 % del valor del inmueble si los pagarás de contado.
• Confirma si el fideicomiso aplica a tu caso y cuánto cuesta.

¿Quieres revisar tus opciones de pago y el desglose de gastos de cierre para tu residencia en Ensenada? Agenda una visita privada a Panorama by Viento por WhatsApp o a través de nuestra página de contacto. Te explicamos cada concepto y te mostramos las residencias frente al mar en El Sauzal.